Was passiert mit Krypto, wenn Sie sterben?

Was passiert mit Ihrem Krypto, wenn Sie sterben?

Rechtlich wird Kryptowährung in den meisten Ländern als Vermögen behandelt, sie wird also wie ein Bankguthaben oder ein Auto Teil Ihres Nachlasses. Ihr Testament (oder ohne eines die örtliche gesetzliche Erbfolge) entscheidet, wer Anspruch darauf hat. Die Regeln unterscheiden sich je nach Land und Region, und ein Erbrechtsanwalt ist die richtige Person, um nach Ihren zu fragen.

Praktisch sind Anspruch und Zugang aber zwei verschiedene Dinge. Ein Gericht kann feststellen, dass Ihre Tochter Ihre Bitcoin erbt, aber kein Gericht kann Coins ohne den privaten Schlüssel aus einer Wallet bewegen. Weiß niemand, dass eine Wallet existiert, oder kann niemand sie entsperren, bleiben die Coins einfach für immer, wo sie sind.

Eigene Verwahrung vs. Börse: zwei sehr verschiedene Ergebnisse

• Börsen- oder Verwahrkonto

  Kaufen und halten Sie Krypto auf einer Plattform, die die Schlüssel für Sie hält (eine zentrale Börse, eine Broker-App oder eine verwahrte Wallet), kontrolliert die Plattform die Coins, und Sie halten einen Anspruch darauf. Nach Ihrem Tod kann Ihr Testamentsvollstrecker oder Nachlassverwalter mit Todesnachweis und Nachweis seiner Berechtigung an das Unternehmen herantreten, und das Unternehmen kann das Guthaben übertragen oder liquidieren. Es ist langsam und dokumentenlastig, aber es ist wiederherstellbar.

• Eigene Wallet

  Halten Sie Krypto in einer Hardware-Wallet, einer mobilen Wallet oder einer Desktop-Wallet, für die Sie eine Wiederherstellungsphrase aufgeschrieben haben, kann niemand sonst die Coins bewegen. Es gibt kein Unternehmen zum Anrufen, keinen Reset-Knopf und keinen Einspruch. Wer die Seed-Phrase hält (oder genug Schlüssel in einem Multisig-Setup), kontrolliert die Mittel. Eigene Verwahrung ist der Weg mit der meisten Kontrolle zu Lebzeiten und dem größten Risiko im Todesfall.

• Irgendwo dazwischen

  Viele Menschen haben auch Coins an Orten, die sie halb vergessen haben: eine Wallet in einer Browser-Erweiterung, Staking bei einem DeFi-Protokoll, ein NFT-Marktplatz, eine Wallet auf einem alten Laptop. Jeder davon verhält sich wie eigene Verwahrung. Eine Bestandsaufnahme ist der erste Schritt, und eine Checkliste für den digitalen Nachlass hilft Ihnen, die Teile zu finden, an die Sie nicht mehr denken.

Warum geht so viel Krypto für immer verloren?

Niemand kann verlorene Coins genau zählen, aber die Schätzungen sind groß. Eine viel zitierte Chainalysis-Studie von 2017 schätzte, dass bereits zwischen 2,8 und 3,8 Millionen Bitcoin verloren waren, etwa 17 bis 23 Prozent des damaligen Bestands. Der Tod ist nur eine Ursache, neben entsorgten Festplatten und vergessenen Passwörtern, aber er ist die vorhersehbarste und am leichtesten vermeidbare.

Das Muster ist in fast jeder Geschichte dasselbe: Eine Person kannte die Seed-Phrase, diese Person starb, und die Erben wussten entweder nicht, dass die Wallet existierte, oder fanden ein Hardware-Gerät, das sie nicht öffnen konnten. Die Gewohnheiten, die Krypto vor Dieben schützen (Schlüssel geheim halten, nichts aufschreiben, niemandem vertrauen), sind genau die Gewohnheiten, die es im Todesfall verschwinden lassen. Gute Planung muss diese Spannung auflösen, statt sie zu ignorieren.

Börsenkonten: Was kann die Familie beantragen?

Große Börsen haben durchaus Verfahren für verstorbene Kunden, auch wenn sie nicht gut beworben werden. Die Details unterscheiden sich je nach Unternehmen und Land, betrachten Sie das Folgende also als groben Rahmen.

Mehrere große Börsen sagen, dass man derzeit keinen Begünstigten für ein Privatkonto benennen kann. Stattdessen geht das Konto durch Ihren Nachlass, was bedeutet, dass die Person, die mit der Börse zu tun hat, meist Ihr Testamentsvollstrecker oder Nachlassverwalter sein muss, nicht einfach ein naher Angehöriger. Börsen verlangen typischerweise eine Sterbeurkunde, einen amtlichen Lichtbildausweis des Antragstellers und Nachlassunterlagen wie einen Erbschein oder ein Testamentsvollstreckerzeugnis, plus eine unterschriebene Anweisung, wohin die Vermögenswerte gehen sollen.

Zwei praktische Punkte helfen enorm. Erstens muss Ihre Familie wissen, welche Börse Sie genutzt haben und unter welcher E-Mail-Adresse das Konto läuft. Zweitens berechtigt das Wissen um Ihr Passwort niemanden, sich nach Ihrem Tod als Sie anzumelden, und das kann gegen die Bedingungen der Börse verstoßen und rechtliche Probleme für den Nachlass schaffen. Der saubere Weg ist der offizielle Antrag, hinterlassen Sie Ihrer Familie also eine Notiz, wo die Konten sind, nicht nur, wie man sie öffnet. Dieselbe Logik gilt für Passwörter nach dem Tod im Allgemeinen.

Seed-Phrasen und Hardware-Wallets: Wie gibt man sie sicher weiter?

Eine Seed-Phrase (meist 12 oder 24 Wörter) ist die Wallet. Wer die Wörter hat, kann Ihre Mittel auf einem neuen Gerät wiederherstellen, was zugleich ihr Sinn und ihre Gefahr ist. Sie sicher weiterzugeben läuft auf ein paar Regeln hinaus.

Bewahren Sie nie nur eine Kopie auf. Feuer, Wasser oder eine unachtsame Entrümpelung können ein Blatt Papier zerstören, und eine Hardware-Wallet kann ausfallen oder verloren gehen. Mindestens zwei Kopien an zwei getrennten Orten sind die Grundlage.

Schreiben Sie die Seed-Phrase nie im Klartext in Ihr Testament. In vielen Rechtsordnungen wird ein Testament nach dem Nachlassverfahren zu einem öffentlichen Dokument. Ein Testament sollte sagen, dass Sie Krypto besitzen und wer es erhalten soll; es sollte nicht die Wörter nennen, die es entsperren.

Halten Sie das „Was“ und das „Wie“ getrennt. Eine Liste der Wallets und was sie ungefähr enthalten kann bei Ihrem digitalen Testament oder Ihren Nachlassunterlagen liegen. Die Seed-Phrase selbst sollte stärker geschützt aufbewahrt und nur an die Person freigegeben werden, die sie bekommen soll.

Erklären Sie das Gerät. Schreiben Sie auf, was die Hardware-Wallet ist, mit welcher App sie gekoppelt ist, ob es eine PIN oder eine optionale Passphrase zusätzlich zur Seed gibt und was Ihr Erbe zuerst tun sollte. Ein kurzer, klar formulierter Brief kann Wochen des Rätselns ersparen; siehe einen Abschiedsbrief schreiben.

Welche Optionen gibt es für das Vererben von Krypto?

• Papier plus Anwalt

  Schreiben Sie die Seed-Phrase (oder ihren Aufbewahrungsort) auf Papier, versiegeln Sie es und hinterlegen Sie es bei einem Anwalt oder in einem Bankschließfach, mit Anweisungen in Ihrem Testament, wer es abholen darf. Einfach und ohne Technik, aber ein versiegelter Umschlag kann von der falschen Person geöffnet werden, ein Bankschließfach kann während des Nachlassverfahrens gesperrt sein, und das Papier muss aktuell sein, wenn Sie sterben.

• Multisig oder eingebaute Vererbungsfunktionen

  Mehrere Wallet- und Verwahrungsanbieter bieten Setups, bei denen Ausgaben mehr als einen Schlüssel brauchen: zum Beispiel zwei von drei Schlüsseln, gehalten von Ihnen, einem Familienmitglied und dem Anbieter. Sterben Sie, können Ihr Erbe und der Anbieter die Mittel gemeinsam bewegen, und keine einzelne Partei hätte sie vorher stehlen können. Starke Sicherheit und ein Profi, der den Nachlassverwalter anleitet, um den Preis von mehr Komplexität, meist einem Bezahltarif und einem Erben, der Schlüsselverwaltung verstehen muss.

• Ein Totmannschalter

  Ein Totmannschalter gibt Informationen an von Ihnen gewählte Menschen frei, wenn Sie nicht mehr bestätigen, dass Sie leben. Bei Krypto sind diese Informationen meist nicht die Mittel selbst, sondern die Seed-Phrase, die Passphrase, die Liste der Börsen und die Anweisungen, verschlüsselt gespeichert und automatisch zugestellt. Zu Lebzeiten wird nichts übergeben, Sie können es in Minuten aktualisieren, wenn Sie Mittel bewegen, und es erreicht Ihren Erben, ohne dass er einen Umschlag finden muss. Die Freigabe erfolgt genau dann, wenn Sie es festgelegt haben, nach einer Reihe von Erinnerungen, wählen Sie also ein Intervall, das einen Krankenhausaufenthalt oder ein verlorenes Smartphone bequem abdeckt, und kombinieren Sie es mit einem Papier- oder Anwaltsbackup, statt sich auf einen einzigen Weg zu verlassen.

Wie PostMortem mit Krypto nach dem Tod umgeht

PostMortem ist eine kostenlose iOS- und Android-App, die um die Idee des Totmannschalters herum gebaut ist. Sie erstellen eine Nachrichtenbox mit einem Check-in-Intervall (täglich, wöchentlich, monatlich oder individuell von einer Stunde bis zwölf Monate) und checken mit einem Tipp in der App ein; Erinnerungen kommen per E-Mail und Push bei etwa 60, 70, 80 und 90 Prozent des Intervalls. Läuft das Intervall ab, wird die Box an die von Ihnen benannten Empfänger freigegeben. Der vollständige Ablauf steht unter So funktioniert es.

Für Krypto könnte eine Box eine Textnachricht enthalten, die erklärt, was Sie besitzen und was zuerst zu tun ist, einen Zugangsdaten-Eintrag für jedes Börsenkonto, einen Zugangsdaten- oder Texteintrag für eine Seed-Phrase und etwaige Passphrase sowie einen Anhang wie einen Brief für Ihren Anwalt. Bis zu drei Textnachrichten und fünf Dateien zu je 20 MB passen in eine Box, und für Zugangsdaten gibt es keine Grenze.

Nachrichten, Passwörter, Dateinamen und Dateiinhalte sowie Schuldendetails werden vor dem Hochladen auf Ihrem Smartphone verschlüsselt (AES-256) und im Browser des Empfängers entschlüsselt; die Server von PostMortem sehen den Klartext dieser Felder nie. Boxname, Namen und E-Mail-Adressen Ihrer Empfänger und der Check-in-Zeitplan bleiben lesbar, damit Erinnerungen und Zustellung funktionieren, nennen Sie die Box also „Für Papa“ statt „Bitcoin-Seed-Phrase“ und legen Sie die Seed-Phrase selbst in ein verschlüsseltes Feld. Zum Entschlüsseln braucht Ihr Empfänger die Zugangsschlüssel-Karte, ein QR-ähnliches Bild, das Ihren persönlichen Schlüssel trägt und das Sie vorab mit ihm teilen; Sie können zu Lebzeiten eine neue Karte ausstellen, behandeln Sie sie also wie den versiegelten Umschlag in der Papiermethode.

Mehr über das Design lesen Sie auf der Sicherheitsseite, und mit einer Testbox sehen Sie per Tipp eine Freigabe von Anfang bis Ende, bevor Sie ihr etwas Echtes anvertrauen.

Welche Sicherheitswarnungen sollten Krypto-Besitzer kennen?

• Phishing nach einem Todesfall

  Todesanzeigen und Nachlassbekanntmachungen sind öffentlich, und Betrüger lesen sie. Angehörige können E-Mails erhalten, die angeblich von einer Börse oder einem Wallet-Hersteller stammen und sie bitten, eine Seed-Phrase zu bestätigen oder eine Gebühr für die Freigabe von Mitteln zu zahlen. Kein seriöses Unternehmen fragt je nach einer Seed-Phrase.

• Zu viel preisgeben zu Lebzeiten

  Ist eine Wallet wirklich gesperrt und die Seed verloren, gibt es einen Markt von Leuten, die anbieten, sie wiederherzustellen. Manche sind ehrliche Spezialisten; viele sind Betrüger, die eine Vorabgebühr oder jede Teilinformation verlangen, die Sie haben. Wer behauptet, eine Wallet aus dem Nichts wiederherstellen zu können, lügt.

Häufige Fragen

• Kann meine Familie auf mein Krypto zugreifen, wenn ich sterbe, ohne die Seed-Phrase zu hinterlassen?

  Bei einer eigenen Wallet: nein. Ohne die Seed-Phrase (oder genug Schlüssel in einem Multisig-Setup) kann niemand die Coins bewegen, auch nicht der Wallet-Hersteller. Bei einem Börsenkonto: in den meisten Fällen ja. Der Testamentsvollstrecker kann mit Sterbeurkunde und Nachlassdokumenten einen Antrag stellen, und die Börse kann das Guthaben ohne das Passwort freigeben.

• Gehört Krypto zu meinem Nachlass?

  In den meisten Ländern wird Kryptowährung als Vermögen behandelt und gehört zu Ihrem Nachlass, sie geht also nach Ihrem Testament oder der gesetzlichen Erbfolge über und kann der Erbschaftssteuer unterliegen. Die Regeln unterscheiden sich je nach Land und Region. Dies ist eine allgemeine Information, keine Rechtsberatung; ein Erbrechtsanwalt in Ihrer Rechtsordnung kann bestätigen, wie es für Sie gilt.

• Soll ich meine Seed-Phrase in mein Testament schreiben?

  Nein. Mancherorts wird ein Testament nach dem Nachlassverfahren zu einem öffentlichen Dokument, und Kopien kursieren schon vorher unter Anwälten, Gerichten und Verwandten. Ihr Testament kann festhalten, dass Sie digitale Vermögenswerte besitzen und wer sie erhalten soll, und darauf verweisen, wo die Wiederherstellungsinformationen liegen, aber die Wörter selbst sollten getrennt und sicher aufbewahrt werden.

• Kann sich jemand nach meinem Tod einfach mit meinem Passwort in mein Börsenkonto einloggen?

  Technisch vielleicht, aber es ist meist ein Verstoß gegen die Bedingungen der Börse und kann dem Nachlass Probleme bereiten, besonders wenn andere Erben anfechten, was getan wurde. Börsen haben genau deshalb offizielle Verfahren für verstorbene Kunden. Hinterlassen Sie Ihrer Familie die Kontodaten, damit sie weiß, wo sie den Antrag stellen muss, und lassen Sie Ihren Testamentsvollstrecker den offiziellen Weg gehen.

• Was ist Multisig und hilft es beim Vererben?

  Multisig bedeutet, dass eine Wallet zum Ausgeben mehr als einen Schlüssel braucht, zum Beispiel zwei von drei. Halten Sie einen Schlüssel und geben die anderen einer Vertrauensperson und einem Verwahrungsanbieter, kann zu Ihren Lebzeiten keine einzelne Partei die Mittel stehlen, und nach Ihrem Tod können die anderen beiden sie gemeinsam bewegen. Es ist eine der stärkeren Optionen, braucht aber mehr Einrichtung, und Ihr Erbe muss verstehen, wie man es nutzt.

• Wie funktioniert ein Totmannschalter für Krypto?

  Sie speichern die Wiederherstellungsinformationen (Seed-Phrase, Passphrase, Liste der Konten, Anweisungen) in einer verschlüsselten Box und bestätigen regelmäßig, dass Sie noch da sind. Bestätigen Sie das ganze Intervall lang nicht, wird die Box an die von Ihnen gewählten Menschen freigegeben. Die Mittel verlassen Ihre Wallet nie; nur das Wissen, um sie zu erreichen, wird weitergegeben.