Comment rédiger un testament numérique

Qu'est-ce qu'un testament numérique ?

Un testament numérique est un document, ou un ensemble de documents, qui décrit vos actifs numériques et vos volontés à leur sujet. Il liste vos comptes importants, indique qui doit pouvoir y accéder, et explique ce que vous souhaitez : fermer ceci, garder cela, transmettre ces photos aux enfants, résilier ces abonnements. On l'appelle parfois plan de succession numérique, inventaire d'actifs numériques ou plan d'héritage numérique, et ces termes se recoupent largement.

Un testament traditionnel traite des biens et de l'argent et s'écrit pour être lu par un tribunal. Un testament numérique s'écrit pour être lu par une personne, généralement un partenaire, un enfant adulte ou un ami proche, qui a vite besoin d'instructions pratiques. Il est aussi plus vivant : les comptes et les mots de passe changent, donc un bon testament numérique se met à jour au fil du temps plutôt que d'être signé une fois et rangé. Notre guide de planification de l'héritage numérique couvre la vue d'ensemble ; celui-ci se concentre sur le document lui-même.

Un testament numérique a-t-il une valeur juridique ?

Dans la plupart des endroits, un testament numérique seul n'est pas un testament légal. Sa valeur dépend de l'endroit où vous vivez, de la façon dont il est rédigé, et du fait qu'il soit ou non référencé par un testament respectant les exigences formelles de votre juridiction. Certains pays et certains États américains ont des lois permettant à un exécuteur légalement désigné de demander aux plateformes l'accès aux comptes d'une personne décédée ; beaucoup n'en ont pas, et même là où ces lois existent, elles passent généralement par le testament formel ou une procédure judiciaire. Ceci est une information générale, pas un conseil juridique.

La conclusion pratique : un testament numérique complète un testament légal, il ne le remplace pas. Utilisez le testament légal pour ce que seul un testament légal peut faire, comme désigner un exécuteur et transmettre des biens. Utilisez le testament numérique pour les détails qu'un testament légal accueille mal : listes de comptes, instructions, et ce dont votre famille a besoin dans les premières semaines. Gardez les mots de passe hors du testament légal lui-même, car un testament peut devenir un document public et il est rarement mis à jour quand vous changez un mot de passe. Si vous voulez relier les deux, un notaire ou un avocat peut vous dire comment référencer vos instructions numériques d'une manière valable là où vous vivez.

Qu'est-ce qui compte comme actif numérique ?

Les actifs numériques après la mort forment une catégorie plus large que la plupart des gens ne l'imaginent. Tout ce qui, en ligne ou sur un appareil, a une valeur, un sens ou un coût récurrent a sa place dans votre inventaire. Un bon premier passage consiste à parcourir votre téléphone et votre boîte de réception et à noter tout ce qui vous demande de vous connecter.

• Comptes e-mail

  La clé maîtresse de tout le reste. Réinitialisations de mot de passe, reçus et correspondance officielle passent tous par l'e-mail, qui devrait donc être la première entrée de votre liste.

• Photos et fichiers personnels

  Photothèques dans le cloud, sauvegardes, documents et messages. Ce sont les actifs que les familles regrettent le plus souvent de n'avoir pas pu récupérer.

• Comptes financiers et crypto

  Banque en ligne, applications d'investissement et de paiement, et tout portefeuille de cryptomonnaies ou compte sur une plateforme d'échange. La crypto mérite une attention particulière, car sans les clés ou la phrase de récupération, elle peut être perdue pour de bon.

• Domaines et sites web

  Noms de domaine, hébergement, un blog ou une petite activité en ligne. Ils expirent si personne ne les renouvelle, et un domaine échu peut être racheté par n'importe qui.

• Abonnements et factures récurrentes

  Streaming, logiciels, stockage, adhésions. Chacun continue de débiter une carte jusqu'à ce que quelqu'un le résilie, ce qui est difficile sans savoir qu'il existe.

• Points de fidélité et crédits

  Miles aériens, points d'hôtel, avoirs en magasin et soldes de cartes cadeaux. Certains programmes autorisent le transfert au décès ; personne ne peut réclamer ce dont il ignore l'existence.

• Réseaux sociaux et messageries

  Profils, groupes que vous administrez et historiques de conversation. Décidez pour chacun s'il doit être supprimé, transformé en compte de commémoration ou laissé tel quel.

Comment rédiger un testament numérique, étape par étape

Vous n'avez besoin ni d'un logiciel spécial ni d'un notaire pour commencer. Un testament numérique est surtout un exercice consistant à écrire les choses clairement, puis à les tenir à jour.

• 1. Faites l'inventaire

  Listez tous les comptes et actifs auxquels vous pensez, en vous aidant de votre téléphone, de votre gestionnaire de mots de passe, de votre e-mail et de vos relevés bancaires. Notez le service, le nom d'utilisateur employé et, en gros, ce qu'il contient. Il n'a pas besoin d'être complet dès le premier jour.

• 2. Décidez ce qu'il doit advenir de chacun

  Pour chaque entrée, écrivez une courte instruction : fermer, garder, transférer, télécharger d'abord ou commémorer. Une phrase comme « la photothèque revient à Sara, elle sait quels albums comptent » épargne beaucoup d'incertitude.

• 3. Notez comment y accéder

  Les identifiants ont leur place dans un endroit séparé et protégé plutôt que dans les instructions elles-mêmes. Un gestionnaire de mots de passe doté d'une fonction d'accès d'urgence, ou une boîte à messages chiffrée, convient bien. Notre guide sur les mots de passe après la mort approfondit ce point.

• 4. Activez les outils propres aux plateformes

  Google, Apple et Facebook offrent chacun un moyen de désigner quelqu'un ou de fixer une règle à l'avance. Activez-les ; c'est ce qui se rapproche le plus d'une voie officielle vers ces comptes.

• 5. Choisissez votre exécuteur numérique

  Choisissez la personne qui exécutera le plan, parlez-lui, et assurez-vous qu'elle sait où se trouve le document et comment le lire.

• 6. Ajoutez la part personnelle

  Un testament numérique est aussi l'occasion de dire quelque chose. Beaucoup y joignent une courte lettre ; notre guide sur la rédaction d'une lettre d'héritage peut vous aider à commencer.

• 7. Relisez-le régulièrement

  Une ou deux fois par an, ou chaque fois que vous ouvrez un nouveau compte ou changez un mot de passe important, relisez-le et mettez-le à jour. Un vieux testament numérique qui pointe vers des comptes qui n'existent plus peut faire plus de mal que de bien.

Qui devrait être votre exécuteur numérique ?

Votre exécuteur numérique est la personne qui utilisera réellement le testament numérique. Dans certaines juridictions, vous pouvez en désigner un formellement dans votre testament légal ; dans d'autres, le rôle est informel, et la personne agit simplement selon vos instructions aux côtés de votre exécuteur légal et de votre famille. Dans tous les cas, le bon choix dépend davantage du tempérament que des compétences techniques.

Cherchez quelqu'un d'organisé, de discret, et qui sera probablement là et en mesure d'agir. Il doit être à l'aise avec la technologie courante sans être un expert, puisque vos instructions doivent porter les parties difficiles. Le partenaire est un choix naturel, mais désignez un remplaçant au cas où votre partenaire serait en deuil, souffrant ou touché par le même événement. Parlez à la personne avant de la désigner : expliquez-lui ce que le rôle implique, où se trouve le document et comment elle y accédera.

Où conserver un testament numérique ?

Un testament numérique a deux missions : rester privé de votre vivant, et être trouvé et lisible quand vous ne l'êtes plus. Ces objectifs tirent dans des directions opposées, et c'est là, plutôt qu'à la rédaction, que la plupart des plans échouent. Une copie papier dans un tiroir se trouve facilement mais n'est pas privée et se périme. Un fichier dans votre propre stockage cloud est privé mais peut être inaccessible, parce que la personne qui en a besoin doit d'abord entrer dans votre compte. Une copie chez un notaire est bien protégée mais peut mettre des semaines à parvenir à votre famille.

L'approche qui tend à fonctionner est la superposition. Conservez les instructions dans un endroit chiffré que votre exécuteur peut ouvrir sans vos mots de passe principaux. Laissez une courte note avec vos papiers légaux, et dites-le à votre exécuteur en personne, en précisant où se trouve le document complet et comment le déverrouiller. Et assurez-vous que le moyen de déverrouillage, qu'il s'agisse d'une clé partagée, d'un contact de récupération ou d'une carte d'accès imprimée, est entre les mains de votre exécuteur avant qu'il n'arrive quelque chose, pas après.

Comment PostMortem s'intègre à un testament numérique

PostMortem est une application gratuite pour iOS et Android construite autour d'un dead man's switch numérique, et c'est un foyer naturel pour la partie privée d'un testament numérique. Vous créez des boîtes à messages, et chacune peut contenir des messages texte, des identifiants de connexion, des pièces jointes comme des documents scannés et des photos, des données financières sur les dettes ou actifs que vous voulez faire connaître, et les destinataires qui doivent la recevoir.

Les messages, identifiants, fichiers et détails des dettes sont chiffrés sur votre téléphone avant le téléversement, avec une clé d'accès personnelle que vous générez et conservez vous-même ; les noms des boîtes, les e-mails des destinataires et le calendrier de pointage ne le sont pas. Chaque destinataire a besoin de la carte de clé d'accès que vous lui avez remise à l'avance pour déchiffrer ce qu'il reçoit, si bien que votre exécuteur numérique est aussi la personne qui détient la clé.

La libération est pilotée par les pointages, et non par la preuve d'un décès apportée par quelqu'un. Vous choisissez un intervalle pour chaque boîte, quotidien, hebdomadaire, mensuel ou personnalisé, et vous confirmez que tout va bien d'un geste dans l'application. Si vous cessez de pointer, les rappels arrivent par e-mail et notification push à environ 60 %, 70 %, 80 % et 90 % de l'intervalle, le dernier étant signalé comme final ; ce n'est qu'à son expiration que la boîte est libérée, et vos destinataires reçoivent un e-mail avec un lien pour l'ouvrir. Vous pouvez prévenir les destinataires à l'avance qu'une boîte existe pour eux, ou la garder privée jusqu'à la libération, et une boîte de test vous permet d'abord de voir une libération complète adressée à un alias +postmortem_test de votre propre e-mail.

Utilisé ainsi, PostMortem répond directement au problème du stockage : les instructions restent privées, parviennent automatiquement à la bonne personne, et les identifiants ne traînent jamais dans un testament ni dans un fichier non protégé. Il ne rend rien juridiquement contraignant et ne remplace pas un testament ; c'est l'enveloppe scellée qui l'accompagne.

Les erreurs qu'on commet avec un testament numérique

• Mettre les mots de passe dans le testament légal

  Les testaments peuvent devenir publics et sont rarement mis à jour. Renvoyez vers un emplacement protégé au lieu d'écrire les identifiants dans le document.

• Ne jamais dire à personne qu'il existe

  Un testament numérique parfaitement rédigé dont personne ne connaît l'existence équivaut à l'absence de testament numérique. Dites à votre exécuteur et à au moins une autre personne où chercher.

• Oublier le compte e-mail

  Presque tous les autres comptes peuvent être récupérés via l'e-mail. Si votre exécuteur ne peut pas entrer dans votre boîte de réception, le reste du plan devient bien plus difficile.

• Ignorer les outils propres aux plateformes

  Le gestionnaire de compte inactif de Google, le contact légataire d'Apple, et les réglages de contact légataire et de commémoration de Facebook sont gratuits et prennent quelques minutes. Les ignorer, c'est compter plus tard sur des demandes au support.

• Omettre les dettes et les abonnements

  Les familles découvrent souvent des prélèvements récurrents et des obligations des mois plus tard. Listez-les. Notre guide sur les dettes après la mort explique ce qu'il en advient généralement et ce qu'il faut consigner.

• Le considérer comme terminé

  Les comptes, les clés et les volontés changent tous. Mettez un rappel dans votre calendrier et relisez le document au moins une fois par an.

Questions fréquentes

• Quelle est la différence entre un testament numérique et un testament ordinaire ?

  Un testament ordinaire est un document juridique formel qui transmet des biens et désigne un exécuteur. Un testament numérique est un relevé pratique de vos comptes en ligne, de vos actifs numériques et de vos volontés à leur sujet. Le testament légal donne l'autorité ; le testament numérique donne les instructions.

• Un testament numérique a-t-il une valeur juridique ?

  Généralement pas à lui seul. Sa reconnaissance varie selon le pays et l'État, et dans la plupart des endroits un testament numérique n'a de poids que s'il est rattaché à un testament juridiquement valable. Considérez-le comme un complément de votre testament légal, pas comme un substitut. Ceci est une information générale, pas un conseil juridique.

• Que dois-je inclure dans un testament numérique ?

  Un inventaire de vos comptes et actifs numériques, une courte instruction pour chacun, le nom de votre exécuteur numérique, et une indication de l'endroit où vos identifiants sont conservés en sécurité. Beaucoup y ajoutent aussi une lettre personnelle et une liste d'abonnements et de dettes à résilier ou à régler.

• Dois-je écrire mes mots de passe dans mon testament ?

  Non. Les testaments peuvent devenir des documents publics et sont rarement mis à jour quand les mots de passe changent. Conservez les identifiants séparément, dans un endroit chiffré accessible à votre exécuteur, et renvoyez vers cet emplacement depuis votre testament ou votre testament numérique.

• Qu'advient-il des cryptomonnaies au décès ?

  Les cryptomonnaies détenues dans un portefeuille auto-hébergé ne sont accessibles qu'avec ses clés privées ou sa phrase de récupération. Si elles ne sont pas transmises, les fonds sont en pratique perdus. Notez où les clés sont conservées, dans un endroit sûr et chiffré, et assurez-vous que votre exécuteur sait comment s'en servir.

• Google, Apple et Facebook me permettent-ils de prévoir à l'avance ?

  Oui. Le gestionnaire de compte inactif de Google vous laisse décider ce qu'il advient de votre compte après une période d'inactivité, le contact légataire d'Apple vous permet de désigner quelqu'un qui pourra demander l'accès à vos données, et Facebook vous laisse choisir un contact légataire ou faire de votre profil un compte de commémoration. Les configurer est une étape sensée de tout testament numérique.

• Comment PostMortem aide-t-il pour un testament numérique ?

  PostMortem conserve les parties privées de votre testament numérique, comme les instructions, les identifiants et les fichiers, dans des boîtes à messages chiffrées de bout en bout. Si vous cessez de pointer, les boîtes sont libérées aux destinataires que vous avez choisis, qui les déchiffrent avec la clé d'accès que vous leur avez partagée à l'avance.