Qu'advient-il des dettes à votre décès ?

Où vont les dettes quand vous n'êtes plus là

Dans la plupart des pays, les dettes sont réglées sur votre succession : ce que vous possédiez paie ce que vous deviez, et ce qui reste revient à vos héritiers. En général, les membres de la famille n'héritent pas des dettes du simple fait de leur lien de parenté ; ils deviennent responsables lorsqu'ils se sont portés caution, détenaient un compte joint, ou vivent dans un endroit où la loi fonctionne autrement. Les règles varient énormément d'un pays à l'autre : prenez ceci comme un repère, pas comme un conseil juridique.

Les problèmes pratiques, eux, sont les mêmes partout. Des créanciers surgissent avec des réclamations dont votre famille n'a jamais entendu parler et qu'elle ne peut pas facilement vérifier. Les prêts entre amis et proches — souvent les dettes les plus importantes de toutes — n'existent que sous forme de conversations. Et l'argent qui vous est dû disparaît en silence, parce que personne ne savait qu'il fallait le réclamer.

Les deux listes dont votre famille a besoin

• Ce que vous devez

  Les prêts bancaires, les cartes de crédit et les crédits immobiliers laissent des traces écrites, mais un prêt personnel accordé par un ami, une facture impayée ou un arrangement d'affaires informel peuvent n'exister nulle part ailleurs que dans votre mémoire.

• Ce qui vous est dû

  L'argent que vous avez prêté, les cautions que vous avez versées, le travail que vous avez facturé, votre part dans un groupe d'épargne informel. Sans registre, votre famille n'a aucun moyen de savoir que cela existe — et encore moins de le réclamer.

À quoi ressemble un registre utile

• Le montant et la devise

  Notez le chiffre exact et la devise, et mettez-les à jour quand ils changent — un montant périmé peut causer plus de disputes que pas de montant du tout.

• Qui est de l'autre côté

  Le nom complet de la personne et le moyen de la joindre. Un prénom que votre famille ne reconnaît pas n'aide personne.

• L'histoire derrière

  Quand cela a été convenu, ce qui a déjà été remboursé, si quelque chose a été mis par écrit. Deux phrases de contexte peuvent régler ce qui deviendrait autrement un litige.

• Où se trouvent les justificatifs

  Si un contrat, un reçu ou un fil de messages prouve l'arrangement, indiquez où le trouver.

Privé aujourd'hui, clair demain

Une liste de vos dettes est doublement sensible : de votre vivant, elle expose vos finances ; après votre départ, votre famille doit pouvoir être sûre qu'elle est authentique et réellement à jour. Une note dans un tiroir échoue aux deux épreuves.

Les boîtes à messages de PostMortem incluent des registres financiers conçus exactement pour cela. Chaque entrée précise le montant et la devise, le sens — argent que vous devez ou argent qui vous est dû —, le nom et les coordonnées de l'autre personne, et vos notes. Comme tout ce qui se trouve dans une boîte, les registres sont chiffrés sur votre appareil, illisibles pour tous, y compris PostMortem, et libérés pour les destinataires de votre choix uniquement si vous cessez de pointer.